土地融資和建築融資分別是什麼？

土地融資：購買土地或蓋房子的資金來源
土地融資是購買土地或是蓋房子的資金來源，將土地作為擔保品，透過信貸機構申請資金借貸，貸款額度通常是銀行土地鑑價的5～8成。需要注意的是，申請土地融資之前需要提出具體興建計畫，且通常會有建照的取得期限，申請後必須在6個月～1年內取得建照，並開始動工，否則銀行就會收回貸款，此舉是為了避免發生炒作土地的情形。

建築融資：以興建工程計畫為貸款依據
建築融資是針對興建工程的資金貸款，一般來說在申請是需要提出完整的營建計劃書，包含合約、報價單等可以保證建案順利完成的文件，與土地融資不同的地方是，資金是依照工程進度撥款，銀行會確認工程進度達到目標，再進行撥款。

（延伸閱讀：土地融資與建築融資該怎麼辦裡？）

土地建築融資申請流程，可以同時申請節省流程時間

申請

向有辦理土地及建築融資的銀行或其他信貸機構提出申請

審核

準備擔保品及個人相關證明文件，開始進行審核現勘等流程。

估價

根據提供的相關文件及實地勘驗，評估土地價格及貸款成數。

設定

確認核貸後，進行不動產抵押設定與對保。

土地融資和建築融資的資金用途相同，申請的流程也可以同時進行，因此在申請土地融資的時候，銀行會建議一併申請建築融資，免去日後再次申請的程序。土地建築融資申請流程如下：

撥款

等待設定及流程完成後，即可進行撥款。

土地融資

貸款額度

利率

貸款年限

申請所需文件

土地鑑價約5～7成

年利率3%～5%

通常最長是5年，一年一約

1.土地所有權狀
2.街道名稱的地籍圖、平面圖、 空照圖
3.土地謄本
4. 土地使用分區證明
5. 都市計劃區段圖
6. 土地買賣合約
7. 個人或公司財力證明

建築融資

工程費用的5～7成

年利率3.5％～8%

通常最長是5年，一年一約

1. 建築執照
2. 營建計劃書
3. 施工設計圖
4. 個人或公司的財力證明
5. 建地的照片
6. 若與地主合建，需提供合建契約

多數人申請土地或建築融資都會透過銀行申請，但對於信用有瑕疵的人來說，有可能無法通過銀行的審核，這時候可以考慮民間融資管道，審核條件寬鬆且還款彈性高，可以更靈活的運用資金。

土地建築融資申請管道｜銀行及民間融資管道比較

銀行融資管道

優點

缺點

1. 利率較低
2. 可以提供較多類型的方案

1. 審核條件嚴格
2. 審核時間長
3. 貸款成數較低

民間融資管道

1.審核寬鬆
2.快速核貸
3.貸款成數高
4.還款彈性高

1. 利率較高
2. 違法機構多
3. 要謹慎選擇

多數人申請土地或建築融資都會透過銀行申請，但對於信用有瑕疵的人來說，有可能無法通過銀行的審核，這時候可以考慮民間融資管道，審核條件寬鬆且還款彈性高，可以更靈活的運用資金。

土地建築融資常見問題及注意事項

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